Tu lo vedi l’elefante? Investi per obiettivi

“Un giorno un elefante giunse in un villaggio indiano nel quale abitavano solo persone cieche.

Quando si trattò di riconoscere cosa avesse fatto il suo ingresso tra le mura, vennero portati avanti i sei saggi del Gran Consiglio: il primo si posizionò davanti all’elefante e, toccandone la proboscide, pensò di trovarsi davanti ad un serpente. Il secondo accarezzò il grande orecchio dell’animale e disse che, visto il gran caldo, era molto contento gli fosse stato portato un gran ventaglio. Il terzo scambiò il corpo del pachiderma per un muro. Il quarto si aggrappò alla coda come se fosse una corda. Il quinto afferrò la zanna e pensò si trattasse di una lancia. L’ultimo, infine, si mise all’ombra delle zampe pensando di essere vicino ad un albero.”

Tutti e sei stavano dicendo, dal “loro punto di vista”, la verità. Ognuno di essi ne aveva tratto una sua valutazione della realtà. Converrai con me che ciascuno di noi, nella propria vita, è come uno dei sei saggi indiani: ognuno, dal proprio punto di vista, dice la verità e ha un buon motivo per sostenerla. Questa verità però, come nella storia, non cancella un fatto fondamentale: lì fuori ci può essere un elefante che noi però non vediamo!

Qual è la morale della storia?

Se i sei saggi indiani non si fossero soffermati solamente su una parte dell’animale, avrebbero probabilmente capito che ciò che era accanto a loro era un elefante.

Cosa c’entra l’elefante con il mondo economico-finanziario?

Possiamo paragonare l’elefante alla nostra vita. Ognuno dei sei saggi, che potresti essere tu, in base alle esperienze di vita che ha vissuto e in base alla fase di vita che sta vivendo, ha bisogni differenti e si concentra solo sul suo punto di vista. Ognuno crede di sapere qual è la cosa giusta per sé. Solo una persona esterna alla storia, alla tua vita, è in grado di vedere l’intero elefante, cioè come stanno davvero le cose.

Il risparmiatore, come il saggio indiano, vede una parte dell’elefante e percepisce solo alcuni bisogni. Il ruolo del consulente finanziario è quello di aiutarti a vedere l’”intero elefante” in modo da ottenerne dei vantaggi, ma soprattutto dei guadagni.

Proiettato sui tuoi investimenti, l’intero elefante può essere paragonato alla cosiddetta piramide dei bisogni:

Alla base troviamo la “PROTEZIONE”: qualsiasi cosa che garantisca la protezione della tua persona e del tuo patrimonio.

Al secondo livello la “LIQUIDITÀ”: i soldi che ti servono per sostenere le spese quotidiane e immediate, quindi il conto corrente o depositi subito monetizzabili. Qui, ci dovresti tenere solo i soldi indispensabili perché, come ci tengo sempre a sottolineare, non è la soluzione migliore tenere tutti i soldi sul conto corrente.

Salendo troviamo la “RISERVA”: il “non si sa mai”. Risparmi destinati per investimenti di breve periodo, risorse che fungeranno da “cuscinetto” in caso di imprevisti che potrebbero verificarsi, ma che non si ha la certezza che accadranno.

Al quarto livello tutto ciò che riguarda gli “INVESTIMENTI”: i soldi in più (che non vanno tenuti fermi sul conto corrente), ma che puoi “far lavorare” per una certa durata di tempo, in modo che possano farti guadagnare.

Al penultimo livello la “PENSIONE”: ti consiglio l’apertura, il prima possibile, di un fondo pensione integrativo per avere la certezza di vivere in serenità e riuscire a mantenere il tuo tenore di vita. Faresti bene a integrare anche il tuo TFR nel fondo pensione!

Arrivati in cima troviamo i cosiddetti “EXTRA”: qualunque cosa che non rientra nelle categorie precedenti, che ti permetta di toglierti qualche sfizio. Potrebbe essere l’acquisto di una casa vacanza, o il viaggio dei tuoi sogni…

È sbagliato concentrarsi solo su una parte di essa, perché così facendo, andrai a trascurare bisogni che ad oggi non percepisci, ma se non ci pensi oggi, ti ritroverai un domani preso alla sprovvista e ti pentirai di non averci pensato prima.

Perché i tuoi bisogni, le tue necessità, con il tempo cambiano. Solo una persona esterna, un professionista in questo campo, un buon consulente finanziario, ti può aiutare a ragionare su tutto l’elefante, tenendo in primis in conto delle tue necessità, per poi creare la giusta pianificazione ad hoc per ogni caso specifico.