I 3 errori da evitare nel 2023

Anche tu nel complesso e intrigato mondo della finanza fai questi errori?

1. Ti affidi ancora alla vecchia tipologia di banca.
2. Consideri gli investimenti tutti uguali.
3. Consideri gli investimenti tutti uguali.

Ritengo che evitare questi tre errori ti possa permettere di risparmiare tempo, ma soprattutto… denaro!

Vediamoli insieme nel dettaglio.

1° errore: Affidarsi ancora alla vecchia tipologia di banca

Perché dovrebbe essere un errore affidarsi ancora alla vecchia tipologia di banca? Perché di qualsiasi banca si tratti, se comperate (ad esempio) un BTP, il BTP è uguale sia se lo comperate con me, sia se lo comperate con un’altra banca.

La differenza è il servizio che ti viene offerto, il plus, è quello che fa la differenza.

Un rischio potrebbe essere quello di trovarti a parlare con un operatore che pensa solamente ai suoi interessi e al semplice “vendere prodotti tutti uguali”, perché lui tanto non ci perde nulla se tu perdi i tuoi soldi, mentre ricordati che io guadagno se tu guadagni, quindi le tue priorità sono anche le mie.

Altri operatori che si possono trovare in banca sono operatori “chi l’ha visto”. Quante volte ti è capitato di andare in filiale e trovare un operatore diverso? Questa persona, anche se avesse voglia di ascoltare i tuoi bisogni, non avrai mai la certezza che possa essere sempre a tua disposizione.

2° errore: Considerare gli investimenti tutti uguali

Il 2022 è stato un anno per i nostri risparmi veramente negativo e parlando con alcuni clienti, mi è stato detto “Guarda Riccardo, appena questo investimento arriva al valore di una volta o arriva al valore iniziale lo vendo subito!”

Pensa ad esempio alle stelle degli alberghi. Quando cerchi un albergo, decidi anche in base alle stelle.

Nel settore finanziario avviene qualcosa di simile.

C’è un’azienda, che si chiama Morningstar (che non ha nulla a che fare con le banche) che valuta le varie tipologie di investimento e i vari fondi comuni (contenitori con dentro azioni o obbligazioni). Questo processo si chiama “Star rating” ed è un indicatore con il quale Morningstar assegna un certo grado di fiducia o bontà ad uno strumento finanziario con almeno 3 anni di track record (storico).

I nuovi prodotti con un track record inferiore a 3 anni, non sono classificati in base a questo punteggio, ma non perchè non siano prodotti validi, ma solo perchè non hanno abbastanza storia per far si che un’analista assegni a loro una valutazione.

Il punteggio va da 1 a 5 stelle, che vengono assegnate in base a:

• Performance storiche dello strumento finanziario (anche se i rendimenti passati non sono garanzia per il futuro);
• commissioni, fattore importante negli investimenti: gli strumenti a minor costo tendono a prendere punteggi più alti (5 stelle);
• grado di rischio assunto.

3° errore: Farsi guidare dalle emozioni

Purtroppo negli ultimi anni sempre più delinquenti hanno deciso di giocare con le emozioni delle persone e tutto ciò risulta loro più semplice quando le cose vanno male. Quando c’è l’inflazione, quando i tuoi investimenti stanno scendendo, quando l’economia non è delle più rosee e quindi ne approfittano promettendoti fruttuosi guadagni.

Qualche consiglio per te!

Voglio lasciarti qualche consiglio per evitarti di incappare in truffe finanziarie:

➤ scappa quando ti garantiscono capitale garantito e rendimenti alti.

Tutti vorrebbero avere il capitale garantito e rendimenti alti costanti, specialmente dopo questi anni in cui i mercati finanziari ci hanno fatto arrabbiare. Non dimenticare mai che è impossibile avere il capitale garantito ed alti rendimenti. Se ti promettono questo… è una truffa! Ti stai chiedendo come fanno a convincerti che sia vero? Gli interessi che ti arrivano sono i soldi dei nuovi truffati!

➤ Scappa se per investire devi fare un bonifico su una prepagata o su un conto estero.

Chiediti a chi è intestata la prepagata, o il conto estero, e soprattutto perché devi fare un bonifico all’estero, visto che tu risiedi in Italia. Sappi, inoltre, che se hai soldi all’estero senza l’intermediazione di una banca sarai tenuto a dichiararli all’Agenzia delle Entrate. Ci sono sanzioni penali nel caso tutto ciò non venga fatto.

➤ Chi vigila su colui che ti propone l’investimento?

Tutti coloro che si occupano di consulenza finanziaria devono essere iscritti ad un Albo, come sono io, e questi a loro volta hanno qualcuno che vigila sul loro operato per la tutela dei tuoi risparmi. Assicurati sempre che chi ti propone l’investimento sia un professionista, controlla sempre che sia iscritto all’Albo dei Consulenti Finanziari.

➤ Il sito Internet del consulente finanziario e della banca per cui opera.

Cerca su internet il suo nome, così come fai quando cerchi informazioni sul medico specialista da cui vuoi andare. E soprattutto fatti dare l’home banking per visionare l’andamento dei tuoi risparmi.

➤ Recati di persona nel suo ufficio e fatti dare un numero di telefono fisso.

In questo modo, riusciresti a capire se telefonando in momenti di bisogno ti risponderebbe qualcuno. Tutte le banche hanno un telefono fisso così come tutti i consulenti finanziari.

L’aspetto più importante che non devi mai dimenticare è che queste situazioni non devono verificarsi tutte insieme per far sì che tu venga truffato, è sufficiente che tu ti riveda anche solo in una di queste.